大巴的理财心得 010
理财四大金刚包括：开源、节流、风控和投资，很多人喜欢聊投资，认为这是帮自己赚钱的；但是却很反感节流，认为节流注重省钱，而省钱会影响生活品质，让人变得很抠门和吝啬，最后会成为守财奴，这其实这是对节流的误读。
我所理解的节流包括两层含义：第一层含义，节流是要让自己的生活开支的增涨幅度不要超过收入的增涨幅度。
比方说，你现在每月收入五千，开支三千，剩余两千；未来如果收入上涨到六千，你能否将开支仍然控制在三千，或是略微增加到三千五。而不是因为收入的上涨，开支就猛然增涨到四千甚至是五千，这样收入的涨幅和支出的涨幅就不呈正比了。
拿我自己来举例，虽然目前我的月收入是过去的十几倍，但我的生活开支却只是过去的1.5倍到2倍左右。过去租房，现在我仍然是租房，当然，为了工作需要，住房的面积增加了。另外一方面，我对食物的品质要求也更高了，我平时喜欢吃鱼，过去吃淡水鱼比较多，现在吃深海鱼比较多。
总的来说，我的生活品质是提升了，只是提升的慢一些，要远远低于我的收入增涨的速度，这样我就有更多的闲钱用于投资，增加我的被动收入。
同时，这里还要注意一个收入陷阱的问题，就是很多人往往会把一些一次性的收入或者是意外所得当成是长期收入，从而增加了持续性开支，这是不对的。
举个例子：比方说，有人抽奖得了五万块，于是喜出望外，不仅请客请饭，还自己添了几万块进去，买了一台车，他认为，他的生活更幸福了。但实际情况是，这五万块只是一次性的，你不可能每年都固定中奖，但他每个月的持续性开支却是实实在在的增加了，包括了：油费、停车费、车辆养护费以及各种税费等等。
正确做法应该是，将在五万块投入到自己的理财计划当中，用它来产生更多的被动收入，当他的被动收入增涨到了足以支付车辆的固定支出时，才考虑买车的问题。
当然，听到这里，有人可能会说，现在通货膨胀这么厉害，我也不想增加开支的，但因为物价上涨，也可能造成开支的增涨速度超过收入的增涨速度。好，那在这里我就必须提出节流的另外一层含义，也就是把钱花在刀刃上。
当我们养成记账的好习惯以后，通过账本，我们就能清楚的看到，我们的钱都花在了哪些地方。然后，我们就要开始反思，哪些钱是刚性开支，是一定要花的；哪些钱是弹性开支，可多可少，甚至可以不花。
另外，我们要防止冲动消费，比方说，有些服装，穿在模特身上很好看，但买了之后，却又发现很少场合能够穿，最后只能压箱底。这样，暂时不穿的衣服就越来越多了，就需要更大的衣柜来储存，然后又需要更大的房间。回过头来看，我们花了大量的时间在整理衣柜、挑选衣物以及打扫房间卫生上面，这是得不偿失的。
当然，这只是一个很小的例子，其实生活当中还有很多是属于冲动消费的。比方说，有的人为了锻炼，特意办了健身房年卡，最后却没去几次，白白浪费。有的人也是为了健康，特意买了跑步机放在家里，却没有跑几次，最后只能放在一边做为装饰品，偶尔在朋友圈秀一下。其实真正要锻炼，一块瑜伽垫，一把椅子，一套简单的动作，已经能够让你练得满头大汗了，根本不在于你有没有锻炼器械，或是有专人指导。
说到这里，有的人可能还是喜欢抬杠，我就是特别喜欢私家车，这是我的梦想，难道我不能为了实现自己的梦想而买车吗？
我想说的是，有梦想是好的，但实现梦想的前提是，要与自己的经济能力挂勾，饭要一口一口的吃，梦想也要一步一步的去实现。千万不要超出自己的经济能力去满足自己的欲望，这样，即使你实现了自己的梦想，最终可能连正常生活都无法维持。
拿刚才买车的例子来说，如果他最终资金链断裂，可能就不得不把自己心爱的私家车低价卖掉，那又何必呢？
其实，我不喜欢买车，并不代表每个理财人都不能买车，我想表达的意思是，如果买车是你的梦想，你可以踏踏实实的去实现这个梦想，并且最好是用你的被动收入去完成这个梦想。因为，只有懂得理财、善用节流的人，才能真正实现自己的梦想。
理财巴士发布日期：20151022
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